우리는 살면서 신용점수 조회를 할 일이 여러 번 생깁니다. 주로, 대출, 신용카드 발급, 보험, 등의 이유로 내 신용점수를 조회하게 됩니다. 그런대 이때 내 신용점수가 낮아서 대출이 안 나오는 상황이 되면 참 난감해집니다. 그래서 오늘은 신용점수 조회하는 방법과 신용점수 올리는 방법도 알려드립니다.
신용점수 등급표 이해하기
신용점수 평가는 올크레딧(KCB)와 NICE(나이스)에서 각각 따로 평가하기 때문에 약간의 점수 차이가 있습니다. 그래서 어디에서 내 신용점수를 평가하냐에 따라 1등급이 나올 수 있고 근소한 차이로 2등급이 나올 수 있습니다. 신용점수 조회를 잘못 선택해 근소한 차이로 대출을 못 받는 상황이 발생할 수 있으니 이 신용점수 등급표를 잘 이해하셔야 합니다.
내 신용점수 조회
그럼 어디에서 내 신용점수를 조회해야 할까요?
나이스는 상환 이력 정보를 높게 평가합니다. 또한, 신용 거래 형태와 부채 수준을 다음으로 높게 평가합니다. 다시말해 내가 상환 이력 정보가 많다면 나이스로 신용점수를 조회해야 하고 신용거래 기간이 짧다면 나이스에선 신용점수를 조회하면 안 됩니다.
올크레딧을 보면 신용 거래 형태를 중요시합니다. 또한 상환 이력 정보는 나이스보다 훨씬 중요도가 적고 부채 수준이 많아야 하며 신용거래 기간도 어느 정도 있어야 높은 신용점수를 받을 수 있습니다.
즉, 올크레딧은 균형 잡힌 평가를 중요시하고 나이스는 상환 이력 정보가 그 사람의 신용점수를 나타내는 큰 지표로 보고 있습니다. 그러므로 내가 어느 형태로 신용을 쌓았는지 확인해 보고 나한테 좀 더 유리한 신용점수 평가원을 이용하시면 됩니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수 올리는 방법을 은행원인 제 친구에게 물어봐서 모아 온 정보이니 신뢰하셔도 됩니다.
- 신용카드나 마이너스통장 등의 한도액을 적절하게 사용하고 상환하기: 한도액의 30~50% 정도만 사용하고 꾸준히 상환하는 것이 좋습니다. 한도액을 꽉 채워서 사용하거나, 상환하지 않으면 금융기관이 자금 사정이 어려운 사람으로 판단하고 신용점수를 낮춥니다.
- 카드론이나 현금서비스, 2 금융권 이상의 대출 등을 이용하지 않기: 이런 상품들은 고금리와 높은 수수료를 부과하며, 급한 돈이 필요한 사람들이 주로 이용하는 상품들입니다. 따라서 금융기관이 연체 가능성이 크다고 보고 신용점수를 낮춥니다.
- 오래된 신용카드는 유지하고, 사용하지 않는 신용카드는 정리하기: 오래된 신용카드는 과거의 신용거래 이력을 유지하는 역할을 하므로, 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 반대로 사용하지 않는 카드 중 최근 발행한 카드는 해지하는 것이 좋습니다. 이를 통해 이력 관리에 도움이 됩니다.
- 대출을 성실히 상환하기: 대출을 부채로 인식하고, 채무금액, 대출상품 종류, 금리에 따라 신용 점수에 영향을 줍니다. 대출을 성실히 상환하면 리스크가 줄어들고 점수가 올라갈 가능성이 있습니다.
- 4대 보험 납부하기: 국민연금, 건강보험료 등 4대보험 납부 내역도 신용 점수에 영향을 줍니다. 연체 기록이 있다면 점수가 많이 떨어지므로, 즉각 납부하고 연체 없이 납부해야 합니다.
- 비금융 정보 제출하기: 통신비, 국민연금 등 비금융 정보를 신용 평가사에 제출하면 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다. 이때 연체 없이 잘 납부한 이력을 중점적으로 반영합니다.
- 체크카드 사용하기: 기존에 신용카드 사용이 신용 점수에 긍정적이었지만, 최근에는 체크카드 사용도 반영되기 시작했습니다. 월 30만 원 이상 6개월 이상 사용하여 점수에 도움을 받을 수 있습니다.
- 마이너스 통장 한도를 높게 설정하기: 마이너스 통장 한도를 높게 설정하여 소진율을 낮게 유지하면 신용 점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 하지만 상환 역시 중요하므로 적절한 한도 설정이 중요합니다.
- 신용보증인 대출 심사 시 신용보증인을 선정하기: 신용보증인 대출 심사 시 신용보증인을 선정하는 것도 신용 점수를 높게 만드는 방법 중 하나입니다. 신용보증인은 대출금 상환에 있어서 보증인 역할을 하므로, 신용보증인이 신용거래를 잘하고 있으면 자신의 신용 점수에도 긍정적인 영향을 미칩니다. 따라서, 신용보증인을 선정할 때는 신용거래 이력이 우수한 사람을 선택하는 것이 좋습니다.
- 할부 사용 줄이기: 할부 이용은 부채로 인식되므로 일시불 결제를 추천합니다. 할부 결제 이력이 많을수록 미래에 갚아야 할 부채로 인식되어 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
- 신용점수 올리기 버튼 사용하기: 일부 앱에서는 신용점수 올리기 버튼을 제공하고 있습니다. 이 버튼을 누르면 비금융 정보를 자동으로 제출하거나, 토스에서는 통신비, 건강보험 납부 내역 등의 문서를 신용평가사에 제출하면 점수가 올라갈 수 있다고 합니다.
신용점수 올리기 버튼 사용방법
신용점수 올리기 버튼을 사용하는 방법은 다음과 같습니다.
- 토스 앱에서는 메인 화면에서 [전체 메뉴] > [신용관리] > [신용점수 올리기] 버튼을 누르고, 노란 버튼을 클릭하면 절차에 따라 진행할 수 있습니다.
- 카카오페이 앱에서는 메인 화면에서 [카카오페이] > [신용관리] > [내 신용정보] > [신용점수 올리기] 버튼을 누르고, 절차에 따라 진행할 수 있습니다.
- 네이버페이 앱에서는 메인 화면에서 [네이버페이] > [내 정보] > [신용관리] > [신용점수 올리기] 버튼을 누르고, 절차에 따라 진행할 수 있습니다.
이렇게 신용점수 올리기 버튼을 사용하면 신용점수가 10점 정도 오를 수 있다고 합니다. 하지만 이는 개인마다 다를 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.
신용점수를 낮추는 행동
- 연체하기: 연체란 대출이나 할부금 등을 약속된 기한에 갚지 못하는 것을 말합니다. 연체는 신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소입니다. 2022년 시점에서 신용점수에 영향을 주는 연체는 30만 원 이상을 30일 이상 하는 연체입니다. 이런 연체가 있으면 신용점수가 크게 하락하고, 장기연체 경험자로 분류되어 평가 비중도 높아집니다. 따라서 연체를 하지 않고, 만약 연체가 발생하면 빠르게 상환하는 것이 중요합니다.
- 고금리 대출 이용하기: 고금리 대출이란 2 금융권이나 3 금융권 (대부업체)에서 제공하는 대출로, 금리가 매우 높은 대출입니다. 과거에는 이런 대출을 받으면 신용등급에 좋지 않은 영향을 주었습니다. 하지만 현재는 신용등급이 아니라 신용점수로 평가하므로, 고금리 대출 자체가 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 그러나 고금리 대출은 상환 부담이 크므로, 연체나 부도의 위험이 높습니다. 또한, 고금리 대출을 받으면 부채 수준이 증가하므로, 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 고금리 대출은 가능한 피하고, 저금리 대출로 전환하는 것이 좋습니다.
- 현금서비스, 카드론, 마이너스 통장 사용하기: 현금서비스란 신용카드 한도 내에서 현금을 인출하는 서비스로, 카드론이라고도 합니다. 마이너스 통장은 은행에서 제공하는 한도 내에서 마이너스 잔액을 사용할 수 있는 서비스입니다. 이런 서비스들은 절대적으로 무조건적으로 사용하지 말아야 한다는 것은 아닙니다. 하지만 이런 서비스들은 금리가 높고, 수수료도 부과되므로, 상환 부담이 큽니다. 또한, 이런 서비스들을 사용하면 부채 수준이 증가하고, 한도 소진율이 높아져서 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 이런 서비스들은 필요한 경우에만 최소한으로 사용하고, 빠르게 상환하는 것이 좋습니다.
- 습관적인 할부 구매하기: 할부 구매란 상품이나 서비스를 일시불로 결제하지 않고, 일정 기간에 걸쳐 분할로 결제하는 방식입니다. 할부 구매는 부채로 인식되므로, 신용점수에 영향을 줍니다. 할부 구매 이력이 많을수록 미래에 갚아야 할 부채로 인식되어 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 할부 구매는 필요한 경우에만 최소한으로 사용하고, 일시불 결제를 선호하는 것이 좋습니다.
이렇게 오늘신용점수 조회 및 신용점수 올리는 방법에 대해 알아보았습니다. 신용점수는 평생 관리해줘야 합니다. 언제 대출이 필요한 상황이 올지 모르고 신용점수는 그 사람의 신용도를 나타내는 결정적인 수치입니다. 따라서 오늘 소개해드린 내용을 토대로 신용점수를 꾸준히 관리하시길 바랍니다.
